Budget personnel : applications et autres outils pour vous aider

Budget personnel : applications et autres outils pour vous aider

Le budget est incontestablement l’élément de base pour suivre de près votre santé financière. Bien sûr, vous pouvez toujours suivre le fil de vos dépenses et de vos revenus à l’aide d’un cahier et d’un bon vieux crayon, mais il existe dorénavant une panoplie d’outils pour vous aider à gérer votre situation financière du bout des doigts. Tournez-vous vers votre institution bancaire, les logiciels ou les applications. Vous avez l’embarras du choix en fonction de vos besoins… et de vos goûts personnels!

Comment faire un budget?

Le budget va bien au-delà du suivi des dépenses. Vous devez en connaitre les grands principes avant de rechercher une plateforme web, un logiciel ou une application. Vous devez d’abord être en mesure de planifier, c’est-à-dire prévoir vos dépenses par rapport à vos entrées d’argent. Ensuite, après quelques mois, vous prendrez le temps de constater si vos prévisions étaient réalistes. Enfin viendra la phase d’évaluation où vous ajusterez s’il y a lieu votre budget. Les nombreux outils mis à votre disposition viendront appuyer votre démarche. De plus, plusieurs d’entre eux vous fourniront également des conseils en fonction de votre réalité financière.

Quels sont les programmes des institutions financières?

La majorité des banques offrent désormais des plateformes automatisées afin d’établir votre budget personnel. Vous pouvez faire une recherche web avec le mot « budget » et le nom de votre institution financière. Vous y trouverez l’outil qui peut être lié à votre compte bancaire, ainsi que de nombreux conseils pour vous aider à établir votre budget. Voici quelques-unes des institutions financières qui offrent ce service :

Banque de Montréal

Elle met à votre disposition le programme BudgetSensé BMOMD. À l’aide de cet outil, les dépenses sont inscrites par catégorie, par système graphique d’épargne, dont les rapports sont imprimables au besoin. Les services sont offerts gratuitement, et comprennent notamment le regroupement de vos opérations, un regard sur vos habitudes d’achat et un outil spécifique qui vous aide à atteindre vos objectifs d’épargne.

Desjardins

Pour les membres de cette institution financière, via le site web AccèsD, l’outil de gestion Mon budget a été créé afin que vous obteniez un portrait concret de vos revenus et dépenses. Vous pourrez ainsi déterminer votre équilibre budgétaire et réaliser vos projets qui vous sont chers.

Banque RBC

Les utilisateurs de la banque RBC peuvent utiliser maGestionFinancière pour suivre leur situation financière. Il est facile de s’y fixer des objectifs budgétaires. Vous pouvez même recevoir des alertes si vous dépassez les montants établis.

Quels logiciels pour faire un budget?

Différents logiciels sont accessibles sur le marché à un prix plus ou moins élevé. Vous arrêterez votre choix en fonction de vos besoins. De façon générale, une application sera suffisante, mais en fonction de votre réalité, peut-être préférerez-vous utiliser un logiciel en particulier. Souvent, il est possible d’en faire l’essai gratuitement. Vous verrez alors s’il convient à votre situation.

Budget express

Simple à utiliser et efficace, Budget Express vous permet de garder un œil sur vos finances personnelles. Vous pouvez même synchroniser vos comptes bancaires. Ce logiciel québécois vous offre une interface en français, tout comme ses documents de référence et son support téléphonique. De plus, toutes les questions qui vous sont posées pour établir votre situation financière sont directement liées à la réalité du Québec, un avantage non négligeable!

Coût : environ 30 $. Vous pouvez en faire l’essai en téléchargeant une version gratuite pour une durée de 14 jours.

Sur plateformes Mac OS et Windows

Tous Comptes Faits

Facile à utiliser, offert pour plusieurs devises et différentes situations financières, Tous Comptes Faits, un logiciel français, vous offre aussi divers assistants, dont des graphiques liés aux revenus et aux dépenses. Très convivial, il propose des postes de dépenses préprogrammés, et la possibilité d’en créer de nouveaux.

Coût : environ 60 $

Sur plateformes Mac OS et Windows.

Quicken

Un peu onéreux et offert en anglais seulement, Quicken vous offre diverses possibilités, dont celle de planifier votre budget à partir de vos habitudes de consommation. Il propose même un outil pour réduire vos dettes. En outre, il est possible de le synchroniser avec votre tablette ou téléphone intelligent.

Coût : entre 40 et 90 $, selon la version choisie

Sur plateformes Mac OS et Windows.

Quelles applications se démarquent?

Les applications liées au budget sont nombreuses. Plusieurs sont gratuites. Vous pouvez les tester pour voir laquelle correspond le mieux à vos besoins ou quelle interface vous convient davantage. En voici quelques-unes.

Mint

Cette application gratuite permet de voir sa situation financière apparaitre sous ses yeux en seulement 5 minutes. En effet, en donnant accès à tous vos comptes et institutions financières, l’application regroupe vos comptes bancaires, vos cartes de crédit, vos placements et autres. Il est donc facile de voir d’un seul coup d’œil vos sorties d’argent et vos rentrées. Toutefois, plusieurs seront peut-être frileux à donner accès à tous leurs comptes. C’est un choix propre à chacun, mais sachez que la sécurité en est assurée (jusqu’à preuve du contraire!) Son seul véritable point négatif s’avère son interface qui est offerte uniquement en anglais.

Coût : gratuit!

Disponible sur Google Play ou dans l’App Store.

Budget en ligne

Cette application est largement utilisée et elle correspond à un système standard de budget. Vous y inscrivez vous-mêmes vos dépenses et vos revenus. Les tableaux sont clairs et vous permettent de voir rapidement votre situation financière.

Coût : 5,49 $

Disponible sur Google Play ou dans l’App Store.

$pendee

Disponible en français et en anglais, Spendee offre un visuel attrayant et est facile d’utilisation. Elle vous aide à suivre facilement vos sorties d’argent et à comprendre vos habitudes financières. Vous pouvez y mettre des alertes pour vous faire penser de payer vos factures ou encore pour savoir si vous dépassez votre budget octroyé pour le mois.

Coût : La formule de base est gratuite, mais vous devrez débourser entre 15 et 23 $ pour l’une des versions Pro.

Disponible sur Google Play ou dans l’App Store.

Budget malin 2

L’application Budget malin 2 est conviviale et très facile à exploiter. Étant illustrée de petits dessins, presque amusants, elle est agréable à utiliser. Sa configuration aide grandement à surveiller votre budget. Notez que la version gratuite ne permet pas de faire plus de 30 transactions.

Coût : Version de base gratuite

Disponible uniquement dans l’App Store.

Bankin

Voici un outil convivial pour gérer votre budget et il est gratuit. Comme son nom l’indique, cette application vous permet de gérer vos finances personnelles de façon rapide et efficace grâce entre autres à des graphiques simples et clairs. De plus, vous pouvez créer autant de comptes que vous le souhaitez, sans nuire à ses performances. Vous pouvez aussi facilement catégoriser vos dépenses et connaitre les prévisions de fin de mois. L’application vous permet de découvrir de nouvelles façons d’économiser grâce aux algorithmes intelligents et à une équipe de coach.

Coût : gratuit!

Disponible sur Google Play ou dans l’App Store.

Visual Budget

Cette application est l’une des plus complètes dans le domaine de la gestion budgétaire. Sa plus grande qualité est sa clarté. Avec cette application, faire des comptes devient un jeu d’enfant. Elle est organisée avec un code de couleurs associées à des rubriques de budget.

Coût : gratuit!

Disponible sur Google Play ou dans l’App Store.

Surveiller de près ses revenus et ses dépenses, faire ses comptes et pouvoir réaliser ses projets, tout cela devient simple avec ces outils. Il vous suffit maintenant de choisir le bon pour vous!

Jacinthe Dompierre et Cynthia Brunet, rédactrices Canal Vie

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